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车险市场再打价格战行不通了

   日期:2018-08-31     来源:陕西日报-陕西传媒网    作者:晓霞    浏览:446    评论:0    
       原标题:本期关注 车险市场再打价格战行不通了 
  本报记者 晓霞
  8月以来,不少车主表示自己购买的车险“涨价”了。而各家保险公司的车险促销重点也是“画风”突变:从原先的费率优惠、好礼相赠等促销重点,转变成多项理赔服务新举措等宣传语,不再强调优惠幅度。 
  这些变化的背后,源于今年8月1日起,中国银保监会对车险行业“报行合一”监管措施的陆续实施。从市场反应来看,严监管对商业车险市场的作用立竿见影。 
   1 车险竞争不再打价格战 
  在财产险市场,车险业务占比长期维持在70%以上。这也就造成了车险市场竞争趋于白热化。在较长一段时间,价格战成为车险市场竞争使用最频繁且最为高效的竞争手段。 
  过去,车主购买车险,除了考虑品牌、理赔等因素外,价格优惠、返现、买赠等优惠举措也是一大吸引因素。许多消费者对保险公司的促销手段都不陌生:你返现400元,我返现800元;你送油票,我送观影券;你公司业务员返点25%,我公司业务员就返点45%……在价格战背景下,个别中小财产险公司的车险业务基本不赚钱,有些公司为了抢占市场份额甚至采取零利润甚至负利润的亏损策略。 
  在这一现状下,车险市场乱象频出,使得消费者对车险理赔的投诉也与日俱增,车险行业服务满意度下滑。车险市场呼吁回归健康发展,实现良性竞争,其保险保障功能的重塑迫在眉睫。 
  根据中国银保监会8月实施的《关于商业车险费率监管有关要求的通知》(以下简称《通知》),要求各财产险公司在报送商业车险费率方案时,要报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况,还应报送手续费的取值范围和使用规则,不得以任何形式开展不正当竞争,原有商业车险产品最迟可销售至9月30日。 
  这份《通知》被业内称为“报行合一”的监管举措,是指险企报给银保监会的手续费用,必须和实际使用的费用保持一致。这项严监管举措对商业车险市场的作用明显。其实,车主们感觉到车险费用上涨,是因为保险公司原先长期实施的价格战策略不得不偃旗息鼓了。 
   2 车险市场回归保障本源
  值得注意的是,《通知》中明确了车险手续费具体指向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,它包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。这是银保监会首次明确要求保险公司报送商车险手续费率。 
  车险行业内佣金高、返点多的恶性循环是各家保险公司为了揽客、留住业务员的无奈之举。业内人士指出,市场上,个别保险公司为了揽客提高手续费率,再返现给消费者,实现保费“暗降”。执行“报行合一”之后,车险手续费率大幅下降,从而压缩了“变相降价”的空间。从目前情况来看,大型保险公司车险手续费优惠比例控制在25%以内,中小型保险公司过去动辄50%的费率优惠将不再出现。车险市场竞争的焦点将从打价格战转为提供增值服务和实施差异化经营。 
  陕西某财产险公司工作人员表示,目前,车险产品的营销方式会有极大改变,一般险企特别是中小险企的竞争压力持续增加。但从长期来看,这种改变对车险市场是一件好事。因为,原先不规范的车险盈利模式无法长期持续,而且这次监管层对小型险企规定的手续费率上限相较大型险企而言更高,中小险企还是有一定的生存空间。如今,不打价格战了,反而能促使企业沉下心来研发适应市场需求的车险产品,将服务重心放在产品的保障功能上。从短期来看,可能消费者多缴了保费,但后期,原先车险低价揽客造成的服务扯皮等理赔纠纷将大幅度减少,这也有利于提升保险公司品牌形象,打造差异化服务。 
   3 陕西险企平均保费下降
  据陕西省保险行业协会统计,今年上半年,陕西省26家经营车险业务的财产险公司车险累计保费收入为91.07亿元,同比增长7.51%,陕西车险市场运行基本平稳,保费同比增速放缓,保障水平提升,车均保费下降。 
  上半年,陕西省商业险投保率为65.9%,比去年同期提高了4.36个百分点。其中车损险投保率达53.17%,商业三责险投保率达65.68%,同比都有小幅度提高,消费者保险意识逐步增强。上半年,陕西省商业三责险责任限额平均值为55.61万元,较去年同期提高11.14万元。商业车险车均保费为3740.34元,同比下降7.44%;在责任范围扩大、责任限额提升的前提下,车险消费者平均保费支出明显下降。 
  上半年,陕西省商车整体折扣率为58.45%,同比下降7.12个百分点。其中,新车折扣率为71.99%,转保保单折扣率为54.70%,续保保单折扣率为58.25%。可见,实施“报行合一”前,我省的商业车险费率改革已经在路上,车险费率折扣处于下降通道。 
  那么,车险折扣优惠少了,车主还有什么办法降低保费?保险行业专家提醒,保持良好的驾驶记录是三次商车险改革中让车主获得最大优惠幅度的有效途径。 
  前两次商业车险改革方向是,车主出险越少保费越低,低风险车主享受更大优惠。2016年6月,第一次“商车费改”全面推行,车主连续三年不出险,其车险最低折扣可以达到4.3折;2017年6月,第二次“商车费改”启动,连续三年不出险的车主,其车险折扣最低可达到3.825折。今年4月,四川、山西、福建、山东、河南、厦门和新疆7个省(区)进行第三次商车费改,如果连续三年不出险,车险最低折扣降至2.94折。第三次商车险在我省还未全面实施,不过鼓励优良驾驶习惯的大方向是确定的。想省车险费用,车主安全行车才是关键。
 
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